AdminClark (Founder & CEO, moneybook)

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    感謝您的建議, 我們會評估一下自動更新的機制.
    其實Mint也是會自動更新, 最近兩年可能因為使用者變多, 他們有降低自動更新的頻率.

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    您好: 目前電子發票的明細會顯示在該帳務的備註欄位.
    另外, 在moneybook並不鼓勵利用發票做記帳, 電子發票只是讓用戶當作參考的帳務(預設的設定並不會納入趨勢分析)

    主要記帳的帳務應該來是利用信用卡或存款, 這樣才不會重複. 理論上所有的消費源頭都是來自存款與信用卡, 例如您今天利用台新信用卡在超市買500元的食品雜貨, 信用卡會記錄到一筆帳務, 同時間你也會得到另外一筆一模一樣的電子發票帳務, 所以如果將電子發票納入, 就會重複計算了. 即使您用的是悠遊卡消費自動產生的電子發票, 他的源頭還是提款來的現金, 或者自動儲值, 都一樣可以在存款/信用卡的自動同步帳務上面掌握
    謝謝!

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    感謝您的建議, 但是這個功能必須由銀行提供, 目前visa金融卡的消費並沒有提供消費詳細的內容, 所以無法做進一步的消費分析與統計

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    目前建議的做法, 可以在moneybook網頁版上面看到某一張信用卡的消費趨勢與圓餅圖, 在網頁的趨勢分析裡面可以勾選想要分析的選項

    謝謝!

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    至於您發現銀行新增的機制, 我猜您說的是動態密碼, 這個功能其實幾年前就有上海商銀, 玉山銀行, 元大銀行就已經使用, 對於Moneybook來說, 技術上不是問題

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    感謝您的回應
    絕對理解您對資安的疑慮, 但是我們相信這樣的作法才能真正做到自動化計帳理財的便利性. 以美國這種服務的最大網站mint.com, 就有一千五百萬以上的會員使用. 在美國只要利用網路銀行帳號密碼, 就可以執行非約定轉帳的功能. 台灣因為金管會的規定, 光靠一套網路銀行的帳號密碼, 什麼事情都做不到. 相對起來, 台灣真的安全許多

    如果帳號密碼放在使用者端, 那就類似套裝軟體的做法, 也就是10年前的Quicken和微軟的money 軟體, 在美國已經都證明被mint打敗, 沒有人使用了.

    謝謝!

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    感謝您的建議:
    moneybook的主要訴求,是以自動記帳為主,因為我們相信,只要記帳不能自動,全世界有99.9%的人在三個月後就放棄了。所以目前moneybook開發的功能,都是以全自動記帳為出發點,不足的地方才搭配一點點的手動記帳。

    我們假設一下狀況,將時間點拉長到兩個月,您每週提領2000元現金,總共八次, 16,000元。也就是如果這兩個月所有的ATM提款都自動轉換到現金帳戶下,而這兩個月您正好都沒時間手動記帳,這時候趨勢分析並不會有任何的消費紀錄(因為提款會歸類為"自有帳務間轉帳"),而且您的資產總值也都不變(因為資產從存款轉到現金,總合並沒有變化)。我相信這不是您希望看到的。

    如果以目前moneybook的作法,這兩個月期間,您即使忘記記帳,趨勢分析還是會出現 -$16,000的現金支出紀錄,資產也正確的反應您減少了 -$16,000(即使您口袋還保留最近一次提領的$2000),相比之下,正確性會比前一個狀況高出很多。這只是兩個月的狀況,時間拉的越長,差異會更明顯。

    希望這樣的解釋您能夠理解,謝謝!

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    感謝您的建議, 因為趨勢分析利用入帳日期較準確, 所以目前已入帳日期為主
    如果想看消費日期, 可以在web版上, 將游標停在帳務上方, 即會顯示消費日期

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    感謝您的建議
    根據您的狀況, 您是很有耐心的手動記帳使用者,
    如果是針對大筆支出, 但是卻ATM小額提款, 建議可以直接將相關幾筆的ATM提款利用多筆帳務修改的功能, 集體修改成您想要的描述與消費類別

    謝謝!

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    1) app的ATM分割的功能已經在開發中,敬請期待。
    2) 有關現金的資產,我們的建議還是一樣,記帳重點不再於記的多詳細,重點在於記的多長久。所以ATM的提款,在資產的部分,就假設他已經是花掉的資產,已經不屬於您了。長期來看,就會知道您每個月固定的現金支出趨勢,在搭配手動的帳務分割,來瞭解您的消費/資產變化,達到理財的目的

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    其實記帳除了流水帳的紀錄之外,更重要的是資產總值也要正確紀錄,而這一點往往是剛開始記帳的人會忽略的。記帳的目的其是就是為了理財,讓資產總值隨時間而增加。
    所以moneybook當中會有很多分類是屬於"不納入分類統計的",為的就是讓資產總值正確,而且維持支出/收入帳務正確性。

    簡單一個例子就是"繳納信用卡帳單"這種帳務,
    例如Jack從A存款轉帳$10,000元去支付B信用卡這期帳單
    帳務會出現兩筆
    存款: -$10,000,餘額從$30,000減少成 $20,000
    信用卡: +$10,000,已信用額度 (資產價值)從 -$12,345增加成 -$2,345
    總資產都在繳納帳單之前、之後的總額都不變,都是 $17,655

    這種帳務是不列入支出/收入的趨勢分析的,因為繳納信用卡帳單只是左口袋/右口袋般的資產轉移,不應該在存款帳戶裡歸類為支出,也不應該在信用卡的帳戶歸類為收入。moneybook的優點就是讓您輕鬆完成這種繁瑣的記帳工作。

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    @polobear,
    是的,如果您不是利用帳務分割的功能,那麼您手動紀錄的早/中/晚餐支出$200的確會被重複計算,也就是您原本應該只有支出$1000,但是算起來總支出加上ATM提款的$1,000 = $1,200元,多算了$200。

    我們建議的作法
    就是將那$200元的飲食支出,透過"帳務分割"的功能,從ATM提款的那$1000元分割出來。分割完畢後,會變成 $200的飲食,以及$800的現金支出。這樣總計還是支出$1000,更重要的是,這幾筆支出都正確的顯示在該存款的帳務裡面,趨勢分析會更準確!

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    針對ATM提款,我們的建議是指針對大筆金額的支出才利用手動分割做紀錄,搭公車、零食飲料....都統整成少數幾筆金額來做。
    主要的原因就是減少手動記帳的次數,這樣的記帳才能長久,才能真正看出消費的趨勢以及資產的變化,才能奠定好理財的第一步。
    甚至可以將"現金支出/ATM提款"當作支出的一種,光紀錄現金支出,也可以看出趨勢。有興趣可以參考我們代言人之一Davis的經驗
    http://www.businesstoday.com.tw/article-content-80401-98667

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    感謝您的建議:
    moneybook的主要訴求,是以自動記帳為主,因為我們相信,只要記帳不能自動,全世界有99.9%的人在三個月後就放棄了。所以目前moneybook開發的功能,都是以全自動記帳為出發點,不足的地方才搭配一點點的手動記帳。

    我們假設一下狀況,將時間點拉長到兩個月,您每週提領2000元現金,總共八次, 16,000元。也就是如果這兩個月所有的ATM提款都自動轉換到現金帳戶下,而這兩個月您正好都沒時間手動記帳,這時候趨勢分析並不會有任何的消費紀錄(因為提款會歸類為"自有帳務間轉帳"),而且您的資產總值也都不變(因為資產從存款轉到現金,總合並沒有變化)。我相信這不是您希望看到的。

    如果以目前moneybook的作法,這兩個月期間,您即使忘記記帳,趨勢分析還是會出現 -$16,000的現金支出紀錄,資產也正確的反應您減少了 -$16,000(即使您口袋還保留最近一次提領的$2000),相比之下,正確性會比前一個狀況高出很多。這只是兩個月的狀況,時間拉的越長,差異會更明顯。

    希望這樣的解釋您能夠理解,謝謝!

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    感謝您的建議
    moneybook主要的訴求在於自動記帳,除非悠遊卡公司(或其他塑膠貨幣公司)提供API,不然我們並不建議用戶使用這樣的功能,因為手動的記帳,一定時間之後,就會忘記,忘記了之後,就不會再持續記帳了。

    況且,我相信大部分的用戶,塑膠貨幣的儲值一定是透過ATM提款或者自動儲值,在銀行/信用卡的自動記帳已經完成這部分的紀錄,在細分的紀錄效果有限。

    我們相信,記帳重點不在記得多細,重點在於記得多久,記得長久,才能瞭解消費趨勢,來達到理財的目的。

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    感謝您的建議,目前已經提供關鍵字的搜尋,未來會導入同一類別帳務的搜尋功能

    謝謝!

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    感謝您的建議
    不過因為有一部分的悠遊卡支出是沒有電子發票的,例如公車、捷運、計程車....等等
    加上悠遊卡主要是小額消費,這樣針對小額消費手動記帳是很低效率的,有點違背moneybook幫助大家自動記帳的初衷

    moneybook還是建議大家,不要花太多時間在小額消費的紀錄,利用自動記帳,看長期的資產總和趨勢分析,以及消費的趨勢分析才能發揮理財最大的效益

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    這方面我們是持中立的態度,因為我們不確定適合的user case是什麼,不過歡迎提供建議,我們會認真的評估

    謝謝!

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    感謝您的回應
    會內部討論如何實現這些功能
    在此之前, 目前已經支援關鍵字查詢帳務記錄的功能
    也可以在清單上面依照日期, 分類, 金額來做排序

    謝謝!

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    請問可以描述更具體一點嗎?目前已知的問題是如果用戶的存簿未登摺交易結累計次數太多,只要在補登存摺後,就可以解決這個問題。

  16. 14 votes
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    感謝您的建議,請問您說的是在首頁的"通知"欄位嗎?如果是,已經繳納過的帳單,可以按下"X"符號刪除這則訊息,就不會再顯示繳納提醒了。
    如果您指的是點選信用卡帳戶後的資訊(例如:資產$-12,034 帳單金額$5,017 繳款期限2014-10-04, 可用額度$237,966, 信用額度$250,000)這裡的資訊只會顯示最近一期的資訊。

    謝謝!

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    請問是什麼樣的即時消費紀錄呢?
    如果是悠遊卡的消費紀錄,目前悠遊卡公司尚未提供API, 所以技術上還無法同步悠遊卡的消費紀錄,而且悠遊卡的消費紀錄也不是即時更新,大約要等1-3天左右。
    如果是電子發票的紀錄,目前團隊已經在開發當中,已經申請好財政部的API。
    如果是信用卡的消費帳務,目前已經支援囉,還是使用上有什麼問題?

    謝謝!

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